自己破産が無駄になる！司法書士が明かす致命的NG行動

投稿日 2025-10-21
著者 shiraishi
カテゴリー自己破産

借金が膨らみ、自己破産を考えていても、「何から始めればいいのか」「手続きを進めると何が起こるのか」と不安に感じる方は多いでしょう。

自己破産は、借金の苦しみから抜け出し、人生をやり直すための有効な手段ですが、誤った行動をすると再スタートが遠のくこともあります。

この記事では、杉山事務所の司法書士・杉山が解説する「自己破産前に絶対やってはいけないこと10選」をご紹介します。
正しい知識を身につけ、無駄なトラブルや後悔を避けて、安心して新しい一歩を踏み出しましょう。

自己破産とは？

そもそも自己破産とは、借金を返済する能力がない場合に、裁判所に申し立てを行い、借金を法的に帳消しにする制度のことです。日本では「破産法」という法律に基づいて手続きが進められます。

自己破産が認められると借金は免除されますが、その代わりに以下のような制限が発生します。

財産の一部が処分される
一定期間の資格制限を受ける

自己破産は借金に苦しむ人々にとって救済の制度ですが、正しい知識を持って臨むことが非常に重要です。

自己破産前に絶対にやってはいけないこと10選

自己破産の手続きをスムーズに進め、無事に免責を受けるためには、絶対に避けるべき行動があります。ここでは、特に注意が必要な10のポイントを解説します。

1. 資産を隠すこと

自己破産を申し立てる際、債務者は全ての資産を正確に裁判所に申告する義務があります。現金、貴金属、不動産などを意図的に隠したり、虚偽の申告をしたりすることは「免責不許可事由（めんせきふきょかじゆう）」に該当する可能性があり、借金が免除されなくなる恐れがあります。

【対策】

・専門家へ全てを正直に開示する: 手続きを開始する前に、必ず司法書士や弁護士に相談し、所有する全ての資産（現金、預貯金、不動産、有価証券、自動車、保険、退職金など）をリスト化して正直に伝えましょう。

・少額でも確認する: 「これも申告する必要があるのかな？」と迷うような少額の資産であっても、自己判断せずに専門家に確認することが大切です。

2. 特定の債権者にだけ返済すること

自己破産手続きが始まると、全ての債権者を平等に扱うことが原則となります。もし、特定の親しい人や会社にだけ優先して返済してしまうと、それは「偏頗弁済（へんぱべんさい）」と見なされ、不利な扱いを受ける原因となります。

【対策】

・専門家へ相談し指示を仰ぐ: 返済の優先順位をつけたい気持ちがあったとしても、専門家に相談し、法律に基づいた適切な対応を取りましょう。

・返済を一旦停止する: 自己破産の準備を始めた段階で、全ての返済を一旦停止し、その旨を債権者に伝えるのが最善の方法です。自己判断での返済は避けましょう。

3. 高額な買い物をする

破産手続きの直前、または手続き中に高額な買い物をする行為は「浪費」と判断される場合があります。この浪費も免責不許可事由の一つとなる可能性があるため、要注意です。

【対策】

・家計簿・支出明細で把握する: 家計簿や支出明細をしっかりとつけ、「必要な出費」と「不必要な出費」を明確に把握することが重要です。

・生活必需品以外の購入は控える: 家賃、食費、光熱費など、生活に不可欠な支出以外の高額な購入（ブランド品、最新家電、旅行など）は、自己破産手続きが完了するまでは控えることが安全です。

4. 家族や友人に名義を借りる

自分の財産を隠す目的で、家族や友人の名義を使って資産を移す行為は「詐欺行為」と見なされ、法律上非常に重いペナルティが課される可能性があります。

【対策】

・正直な申告が最優先: 財産を守りたい気持ちは理解できますが、正直に全ての資産を申告することが何よりも優先されます。

・専門家と合法的な解決策を探る: このような状況に陥る前に、専門家に相談し、合法的な解決策を一緒に探すべきです。

5. 虚偽の収支報告をする

裁判所に提出する書類には、債務者の収支状況を詳細かつ正確に記載する必要があります。嘘の報告をしても、金融機関の取引履歴などの調査によって必ず発覚してしまいます。

【対策】

正確な記録の作成: 過去の収入や支出を正確に記録するために、銀行の通帳やレシート、給与明細などを確認しながら、誠実に書類を作成しましょう。

不明点は専門家へ確認: 不明な点があれば、必ず専門家（司法書士や弁護士）に相談して、正しい記載方法を確認するようお願いします。

6. ギャンブル・浪費を続ける

破産申し立て後もギャンブルや過度な浪費を続けていると、「浪費癖がある」と判断され、免責が認められなくなることがあります。

【対策】

利用の即時中止: ギャンブルの記録が残る通帳やカード明細をチェックし、直ちに利用を中止しましょう。

依存症の専門機関を利用する: もしギャンブル依存症の可能性がある場合は、専門の相談機関やカウンセラーの力を借りることも真剣に検討してください。

7. 勝手に会社を辞める

自己破産手続き中において、収入の有無は非常に重要な要素となります。もし勝手に会社を辞めて収入がなくなってしまうと、返済計画や手続き自体がさらに難しくなる場合があります。

【対策】

次の収入源を確保してから退職を検討: 現在の職場がストレスで限界だという場合でも、退職を決断する前に、次の安定した収入源を確保しておくことが大切です。新しい仕事を見つけてから、退職の準備を進めるようにしましょう。

8. 専門家（弁護士・司法書士）に相談しない

自己破産の手続きは非常に複雑です。専門知識がない状態で一人で進めようとすると、書類の不備や法律的な判断ミスによって、余計なトラブルや失敗が発生する可能性が高まります。

【対策】

検討し始めたらすぐに相談する: 自己破産を少しでも検討し始めたら、すぐに弁護士や司法書士に相談することを強く推奨します。

専門家は最善の解決策を提案: 専門家はあなたの状況を正確に把握し、自己破産だけでなく、個人再生や任意整理といった他の債務整理も含め、あなたにとって最善の解決策を提案してくれるでしょう。

9. クレジットカードを使い続ける

自己破産手続き前に、クレジットカードを使い続けてさらに借金を増やす行為は、「意図的に借金を増やした」と見なされる場合があります。これも免責不許可事由に該当する可能性があります。

【対策】

自己破産を決意したらすぐに解約: 自己破産を決意した段階で、全てのクレジットカードは速やかに解約しましょう。

現金払いに切り替える: 以降は現金払いやデビットカードに切り替え、支出を最低限に抑えることが大切です。

10. 現実から逃げること

最もやってはいけないことの一つが、借金問題から目を背け、現実から逃げてしまうことです。借金問題は放置していても、自然に解決することはありません。むしろ状況は悪化する一方です。

【対策】

まずは一歩踏み出す: 破産手続きに必要な書類や情報を集める、専門家へ相談の予約を入れるなど、まずは一歩踏み出し、現実と向き合う姿勢が何よりも大切です。

一人で抱え込まず専門家へ相談: 一人で抱え込まず、信頼できる家族や杉山事務所のような専門家（司法書士や弁護士）に必ず相談してください。専門家はあなたの味方となり、新しい人生への道を共に歩んでくれるでしょう。