債務整理すると人生終わる？知らないと後悔する理由

「債務整理を考えたいけど、家族や仕事に影響が出たらどうしよう…」
「ブラックリストに載ると、もうクレジットカードは作れないの？」

あなたは今、このような借金に関する深刻な悩みを抱えていませんか？

これまで数多くの借金問題のご相談を受けてきましたが、「もっと早く相談すればよかった」と後悔される方が後を絶ちません。その大きな原因は、「債務整理が生活に与える影響を、正しく理解していなかったから」です。

この記事を通じて、その内容を正しく理解し、状況に応じた適切な判断ができるよう、ぜひ知識を身につけていただければと思います。

第1講 債務整理とは何か？

結論から言うと、債務整理とは借金の負担を減らすための法的手続きのことです。

大きく分けて次の3つがありますが、

それぞれの手続きには特徴があり、どれを選ぶかによって影響も変わってきます。

第2講 債務整理の種類と影響（メリット・デメリット）

次に、債務整理の方法ごとにどのような影響があるのかを説明していきます。

任意整理の影響

メリットは大まかに次の3つ。

デメリットは次の3つ。

個人再生の影響

メリットは次の2つ。

デメリットは次の3つ。

自己破産の影響

メリットは次の2つ。

デメリットは次の3つ。

第3講 債務整理をするとどうなる？具体的な4つの影響

では、債務整理をすると実際にどんな影響が出るのか、具体的に解説していきます。
債務整理をすると主に4つの影響があります。

➀クレジットカードやローンが使えなくなる

これが最も大きな影響かもしれません。
債務整理をすると、信用情報機関（※個人のローンやクレジットの契約・返済状況などを記録・管理している機関）に事故情報が登録されます。これが俗に言う「ブラックリストに載る」という状態です。

このため、クレジットカードの新規発行や、住宅ローン・自動車ローンなどの審査に通らなくなります。

この状態は、手続きの種類によって異なりますが、概ね以下の期間続きます。

②携帯電話の分割払いができなくなる

見落としがちですが、スマートフォンの本体代金を分割で支払うのも「ローン契約」です。そのため、債務整理後は分割払いの審査に通らなくなり、新しいスマホは一括払いで購入する必要が出てきます。

③家族や職場に影響

多くの方が心配されるのが、家族や職場への影響です。

ただし、自己破産の場合、警備員や弁護士・司法書士など、一部の職業では手続き中に資格制限がかかるため、職場への影響が出る場合があります。

④銀行口座はどうなる？

ただし、借入のない銀行の口座は通常通り使えますし、凍結が解除されれば再び利用できます。

第4講 債務整理を考えている人が取るべき行動

結論から言うと、まず専門家に相談することが最優先です。

理由は借金の状況によって適切な方法が異なるからです。

また、自分で金融機関と交渉しようとしても、法律的な知識がないと不利な条件で和解してしまうこともあります。

そのため、弁護士・司法書士に相談し、適切なアドバイスをもらうことが重要です。

まとめ：一人で悩まず、まずは一歩を踏み出そう

今回は、債務整理が生活に与える影響について、3つの手続きごとのメリット・デメリットを詳しく解説しました。
債務整理は、借金問題を解決するための法的な手続きであり、決して怖いものではありません。しかし、正しい知識がないまま進めると、思わぬ不利益を被る可能性もあります。

もし、あなたが「借金の返済が厳しい…」と少しでも感じているなら、一人で抱え込まず、まずは勇気を出して専門家に相談してみてください。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。